En un entorno económico globalizado y en constante transformación, las empresas requieren estrategias financieras más allá de lo convencional para asegurar crecimiento y resiliencia. A medida que la banca tradicional se moderniza, emergen soluciones que ofrecen agilidad, accesibilidad y diversificación de riesgos, especialmente útiles para PYMES en América Latina y el resto del mundo.
Tras las reformas regulatorias y la maduración de fintech, la estricta dependencia de préstamos bancarios ha dejado de ser suficiente. La OCDE destaca que la financiación alternativa se consolida como pilar estructural para PYMES, permitiéndoles optimizar su liquidez y planificar a largo plazo sin incrementar la deuda tradicional.
En países de Latam, la demanda de soluciones rápidas y de bajo costo ha impulsado la adopción de mecanismos de pago instantáneo como Pix en Brasil o BRE-B en Colombia. A nivel global, firmas de análisis prevén un aumento superior al 15 % en operaciones de M&A y en mercados secundarios, gracias al auge del crédito privado y de activos alternativos.
Hoy en día, las PYMES tienen a su alcance formas de financiamiento que antes eran exclusivas de grandes corporaciones. Conocer sus características permite tomar decisiones sostenibles a largo plazo.
La clave está en analizar costes, plazos y riesgos de cada alternativa. Instituciones como el BCE y EY-Parthenon resaltan la importancia de combinar varias fuentes para optimizar el flujo de caja y mitigar variaciones de mercado.
Estas innovaciones permiten a las PYMES acceder a una infraestructura financiera 24/7 que maximiza la eficiencia operativa y mejora la experiencia del cliente. Las empresas deben evaluar cómo integrarlas en sus procesos para ganar competitividad.
Para 2026, la relación banca-fintech evolucionará de la competencia a la colaboración estratégica. Los bancos incorporan soluciones de fintech para ofrecer servicios omnicanal, open banking y finanzas embebidas con rapidez y escala. Según Gastón Irigoyen, CEO de Pomelo, "las tarjetas globales en dólares y stablecoins redefinen la forma de mover fondos".
Hernán Corral, CPO de la misma firma, afirma que "la modernización de la infraestructura bancaria es esencial para responder a la demanda de agilidad en Latam". La adopción de plataformas tecnológicas y sistemas de IA para gestión de contracargos asegura un servicio más seguro y preciso.
En un escenario de alta volatilidad y competencia, las pequeñas y medianas empresas deben aprovechar el ecosistema financiero alternativo para fortalecer su posición. A continuación, algunas pautas:
Implementar estas recomendaciones no solo genera tranquilidad financiera, sino que impulsa la innovación y la sostenibilidad. En un mundo que demanda adaptabilidad, la capacidad de integrar y diversificar recursos es la mejor garantía de éxito.
Más allá de la banca tradicional, el futuro del financiamiento reside en la combinación de tecnología, regulación y colaboración. Las PYMES que abracen este cambio podrán alcanzar nuevos horizontes, consolidarse en mercados globales y contribuir a un ecosistema financiero más inclusivo y dinámico.
Referencias
